O DeFi Education Fund apresentou um argumento convincente de que a tecnologia de finanças descentralizadas representa mais do que apenas uma classe de ativos especulativos; trata-se de um conjunto de ferramentas práticas para desmantelar as barreiras financeiras sistêmicas que mantêm milhões de pessoas na pobreza.
Em uma proposta detalhada divulgada na quarta-feira, o grupo de defesa descreveu como a infraestrutura blockchain poderia eliminar as ineficiências do setor bancário tradicional, potencialmente desbloqueando cerca de US$ 30 bilhões em economias anuais para as populações não bancarizadas e sub-bancarizadas em todo o mundo. O cerne do argumento reside na drástica redução dos custos de remessas, que impactam desproporcionalmente a renda dos trabalhadores migrantes que enviam sustento para suas famílias.
Ao substituir intermediários dispendiosos por softwares automatizados, a organização sugere que as taxas para essas transferências internacionais poderiam ser reduzidas em até 80%, alterando fundamentalmente a equação econômica para famílias de baixa renda.
Essa iniciativa lança luz sobre a persistente armadilha econômica conhecida como prêmio da pobreza, um fenômeno em que aqueles com menos recursos são forçados a pagar os preços mais altos por serviços financeiros básicos. O DeFi Education Fund destaca que essa disparidade não nasce necessariamente de má-fé, mas sim de uma infraestrutura financeira antiquada e complexa que encarece o atendimento a clientes de baixa renda para as instituições tradicionais. Sem acesso a contas bancárias convencionais, milhões de americanos e cidadãos do mundo dependem de serviços de desconto de cheques que cobram taxas abusivas que variam de 1% a 5% do valor do salário, ou de ordens de pagamento cujos custos dispararam quase 45% na última década.
Esses custos adicionais funcionam como um imposto regressivo sobre os mais pobres. O grupo reconhece que as finanças descentralizadas não são uma panaceia que elimina todos os custos, mas argumenta que, ao migrar de um sistema de intermediários que buscam privilégios para um sistema baseado em código aberto, o custo da manutenção financeira pode ser reduzido o suficiente para tornar a preservação de patrimônio acessível a todos.
Apesar da complexidade técnica dessas soluções, parece haver uma demanda latente pela autonomia que elas oferecem, mesmo que o conhecimento generalizado da tecnologia ainda seja baixo. Os dados citados pelo fundo revelam que, embora apenas cerca de 3% dos americanos afirmem estar muito familiarizados com DeFi, os princípios que sustentam a tecnologia ressoam profundamente com o público. A maioria dos adultos entrevistados expressou um forte desejo pelos benefícios específicos que o blockchain proporciona, como o controle pessoal total sobre seu dinheiro e a segurança de dados. Aproximadamente 56% dos entrevistados valorizam o acesso direto aos seus fundos a qualquer momento, enquanto 54% priorizam o controle sobre seus dados financeiros pessoais.
Essa discrepância entre o baixo nível de familiaridade e o alto alinhamento com os valores fundamentais sugere um terreno fértil para a adoção, uma vez que a experiência do usuário preencha essa lacuna.
No entanto, o caminho para concretizar esse potencial tecnológico está atualmente serpenteando pela complexa máquina de Washington D.C., onde o cenário regulatório ainda está sendo definido. Os legisladores no Congresso estão avançando lentamente em direção a um projeto de lei abrangente sobre a estrutura do mercado de ativos digitais, que definiria as regras para esse setor emergente. O processo legislativo tem sido tudo menos tranquilo, tendo sido recentemente interrompido por uma paralisação do governo de 43 dias que efetivamente congelou o progresso até a semana passada. Agora que o governo voltou a funcionar, o projeto de lei está avançando novamente, embora ainda existam obstáculos partidários significativos.
O senador Tim Scott, presidente da Comissão Bancária do Senado, expressou otimismo quanto ao cronograma, prevendo que a legislação poderá ser sancionada no início de 2026. Esse cronograma reflete a natureza árdua das negociações bipartidárias. Embora os republicanos nas Comissões de Agricultura e Bancária do Senado tenham apresentado suas versões de minutas para discussão, encontrar um consenso com seus colegas democratas tem se mostrado difícil.
Em outubro, um grupo de senadores democratas da Comissão Bancária teria se oposto às minutas lideradas pelos republicanos, apresentando uma contraproposta que buscava impor restrições mais rígidas aos protocolos de finanças descentralizadas em circunstâncias específicas. Esse atrito destaca a principal tensão no debate regulatório: como fomentar uma inovação que promete aliviar a pobreza, ao mesmo tempo que satisfaz o desejo do governo por supervisão e controle.
Enquanto o debate continua, o setor acompanha atentamente, ciente de que a versão final deste projeto de lei provavelmente determinará se os US$ 30 bilhões em economia potencial para os mais pobres do mundo permanecerão um cálculo teórico ou se tornarão uma realidade tangível.
