O governador de Nebraska, Jim Pillen, sancionou uma nova lei que visa regulamentar caixas eletrônicos de criptomoedas (ATMs), com forte foco em conter a crescente onda de golpes e fraudes vinculadas a essas máquinas.
A lei, que foi criada para proteger os consumidores da crescente onda de fraudes em caixas eletrônicos de criptomoedas, ressalta o comprometimento do estado em avançar sua posição na emergente indústria e, ao mesmo tempo, proteger seus cidadãos dos perigos potenciais e atividades criminosas associadas às transações em moeda digital.
A lei recém-promulgada, conhecida como “Controllable Electronic Record Fraud Prevention Act”, introduz medidas abrangentes para regulamentar quiosques e caixas eletrônicos de criptomoedas. Este projeto de lei bipartidário foi apresentado pelo senador estadual Eliot Bostar no início do ano, em janeiro. Ele busca criar um ambiente mais seguro para transações de criptomoedas, garantindo que os operadores de ATMs e quiosques de criptomoedas sigam um padrão mais alto de responsabilidade e transparência.
A legislação descreve vários requisitos importantes que visam abordar a questão da fraude. Essas disposições incluem licenciamento obrigatório e padrões de relatórios para operadores de quiosques de criptomoedas e caixas eletrônicos. Especificamente, os operadores serão obrigados a se registrar no Departamento de Bancos e Finanças sob a Lei de Transmissores de Dinheiro do estado. Além disso, esses operadores devem fornecer relatórios regulares que detalham seus locais de quiosque, volumes de transações e informações do cliente trimestralmente. Esse requisito de relatório visa fornecer melhor supervisão e permitir que as autoridades rastreiem atividades suspeitas.
Um dos elementos mais importantes da lei é a introdução de limites de transações diárias para usuários. Novos clientes terão um limite de US$2.000 em transações diárias, enquanto os clientes existentes terão um limite maior de US$5.000. Além disso, a legislação estabelece um limite para as taxas associadas a essas transações, garantindo que as taxas não possam exceder 18% do valor da transação. Essa medida visa evitar que os usuários sejam cobrados por taxas exorbitantes ao realizar trocas de criptomoedas em caixas eletrônicos.
Em termos de proteção contra fraudes, a legislação fornece aos usuários salvaguardas contra transações fraudulentas. Novos usuários que relatarem atividades fraudulentas dentro de 90 dias de uma transação terão direito a um reembolso total, incluindo quaisquer taxas associadas. Os clientes existentes também podem receber reembolsos por taxas vinculadas a atividades fraudulentas.
Para combater ainda mais a fraude, os operadores serão obrigados a exibir avisos de fraude nos locais dos caixas eletrônicos e nomear agentes de conformidade para aplicar medidas de prevenção de fraude. Essas medidas são projetadas para aumentar a conscientização do consumidor e garantir que os operadores estejam trabalhando ativamente para prevenir fraudes.
A crescente preocupação em torno da fraude em ATMs de criptomoedas vem na esteira de estatísticas alarmantes divulgadas pela Federal Trade Commission (FTC), que relatou que as vítimas perderam mais de US$65 milhões em fraudes em caixas eletrônicos de criptomoedas no primeiro semestre de 2024. Os números da comissão mostram que as perdas por fraude relacionadas a caixas eletrônicos de Bitcoin aumentaram quase dez vezes de 2020 a 2023, sinalizando um aumento significativo nas atividades criminosas associadas a essas máquinas.
Esse aumento acentuado na fraude é amplamente atribuído ao relativo anonimato e à natureza não regulamentada de muitas transações de criptomoedas, o que tornou mais fácil para os malfeitores explorarem usuários desavisados. Os ATMs de criptomoedas são frequentemente alvos de golpistas que atraem indivíduos para transferir fundos para endereços fraudulentos. Uma vez que as transações são feitas, os fundos são quase impossíveis de rastrear, tornando os esforços de recuperação desafiadores.
De acordo com especialistas, a legislação introduzida é parte de um esforço mais amplo para controlar o uso indevido de caixas eletrônicos de criptomoedas. Ao exigir que os operadores sejam licenciados, fornecer limites de transação e exigir proteções ao consumidor, como reembolsos para vítimas de fraude, o estado visa reduzir o risco dessas máquinas serem usadas para atividades ilícitas.
O governador enfatizou que, embora as criptomoedas sejam uma indústria emergente importante, é essencial garantir que os malfeitores não explorem os residentes do estado.
“Estamos abertos para negócios no espaço de criptomoedas. Mas também queremos ter certeza de que temos as proteções adequadas para proteger nossos cidadãos de fraudes.”
Apesar desses esforços regulatórios, Nebraska ainda não se juntou aos 21 estados dos EUA que propuseram legislação para estabelecer reservas estratégicas de criptomoedas. Isso indica que, embora o estado esteja ansioso para abordar a questão da fraude de caixas eletrônicos de criptomoedas, ele não adotou totalmente todos os aspectos da regulamentação de criptomoedas.
