A Moody’s, uma agência líder global de classificação de crédito, divulgou um relatório sem precedentes sobre o rápido avanço do ecossistema financeiro digital do Brasil, com foco especial no sucesso do PIX e no potencial do DREX.
De acordo com o artigo, esses avanços tecnológicos vão facilitar muito a inclusão financeira no país, e o Brasil vai ocupar o primeiro lugar em finanças digitais.
No Brasil, o cenário financeiro digital vem se desenvolvendo muito rapidamente e o relatório destaca que o Brasil é um dos mais ativos e inovadores do mundo quando se trata da implantação de tecnologias financeiras digitais. Isso abrange não apenas os sistemas maduros (por exemplo, PIX), mas também os sistemas de novidades no mundo das criptomoedas – por exemplo, as bolsas, startups e projetos baseados em blockchain.
A Moody’s reconhece o próspero ecossistema de blockchain e outras inovações subjacentes às criptomoedas no Brasil, à medida que o interesse em ativos digitais, stablecoins e sanções ao blockchain aumentam.
A tendência do processo de digitalização no Brasil é fator importante de impulso para aumentar a inclusão financeira.
O PIX, o sistema de pagamento em tempo real do Brasil, tornou-se recentemente um elemento fixo na vida dos brasileiros, que podem realizar transações de forma rápida, fácil e barata. Com a crescente penetração desses sistemas entre os brasileiros, os indivíduos têm a possibilidade de realizar uma variedade maior de transações financeiras, inclusive em setores antes considerados fora do setor bancário, como a economia informal.
Lançado em 2020 pelo Banco Central do Brasil, o PIX revolucionou os meios pelos quais os brasileiros fazem pagamentos. O sistema oferece a possibilidade de pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de códigos QR, números de telefone, e-mails ou até mesmo identificação fiscal (CPF e CNPJ). Para uma pessoa, o PIX é gratuito e uma empresa desfruta de taxas bastante reduzidas, em contraste com as soluções de pagamento tradicionais de transferências bancárias, cartões de débito e crédito ou até mesmo dinheiro, respectivamente. O PIX se tornou uma alternativa viável para superar tanto indivíduos quanto empresas que precisam de uma facilidade de pagamento prontamente disponível e conveniente.
A Moody’s observou que o alcance do PIX vai muito além dos pagamentos diários, ele até mesmo consumiu a vida das pessoas diariamente, permitindo transações básicas, como compras de supermercado e pagamentos em mercados informais. Por meio de uma plataforma em tempo real, de baixo custo e universalmente disponível, o PIX está auxiliando nos esforços do Brasil para estender a inclusão financeira, especialmente para a população sem e com acesso a serviços bancários precários.
Drex: o próximo passo na evolução financeira digital do Brasil
O lançamento do DREX, o novo projeto de moeda digital do Brasil promovido pelo Banco Central, está a caminho de representar mais um desafio ao sistema financeiro do país.
“O DREX é um grande avanço no cenário financeiro digital do Brasil, com potencial para estimular a inovação e agilizar as transações financeiras em todo o país.”
O DREX usa tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) e benefícios de contrato inteligente, permitindo que entidades financeiras tradicionais e recém-chegadas desenvolvam novas ofertas financeiras envolvendo crédito, investimento e seguro. A tokenização pode ser usada para reduzir o custo administrativo desses produtos, permitindo seu consumo por quase todos.
O relatório propõe explicitamente que o DREX pode impulsionar a evolução em direção a um mercado de ativos completamente digitalizado, o que pode levar as corretoras a precisarem registrar contratos no blockchain. Essa etapa pode levar a um aumento da transparência e eficiência do mercado com uma redução dos custos de transação. O DREX é visto como uma ferramenta adicional que aprimorará o sistema PIX, fortalecendo assim o sistema financeiro digital do Brasil e a base para um sistema financeiro mais forte e inclusivo.
Segundo o relatório, a grande contribuição desses dois dispositivos, PIX e DREX, nos esforços de incentivo às finanças de inclusão no Brasil, é extremamente relevante.
O PIX já fez uma contribuição positiva ao melhorar o acesso a transações digitais para indivíduos sem serviços bancários tradicionais. O DREX, pode liderar o caminho para uma maior inovação e competição no ecossistema financeiro do Brasil de várias maneiras. Por meio de novas ferramentas de assistência fornecidas a instituições financeiras, o DREX pode levar a uma maior variedade de produtos financeiros, o que promoveria uma competição saudável e estimularia o crescimento econômico.
Além disso, o DREX tem a capacidade de também contribuir para o fortalecimento da independência monetária do Brasil, empurrando o real brasileiro para comércio regional. À medida que o país desenvolve um ecossistema financeiro mais digital e competitivo, o papel do real nos mercados internacionais pode se expandir, proporcionando ao Brasil maior soberania econômica e reduzindo a dependência de moedas estrangeiras.
De acordo com o relatório da Moody’s, o Brasil alcançou conquistas notáveis em inovação financeira digital, especialmente graças ao PIX e ao DREX. Com a adoção contínua dessas tecnologias no Brasil, a inclusão financeira continuará a crescer, permitindo que indivíduos e empresas acessem a economia formal em maior grau. Apoiado pelo Banco Central e implementado de forma constante em todo o país, o Brasil deve continuar como pioneiro em finanças digitais, fornecendo oportunidades para estimular o crescimento econômico e a inovação, e vínculos financeiros regionais.
