Os três maiores bancos do Japão, como parte de um grupo de 30 do setor privado, devem colaborar em um experimento com um Iene digital. De acordo com um relatório, o grupo consiste em bancos, várias corretoras japonesas, empresas de serviços públicos e telecomunicações e varejistas.
Para efeito do experimento, os bancos privados serão os responsáveis pela emissão da moeda, embora não tenha sido descartada a possibilidade de outros se envolverem na emissão, segundo a presidente do novo grupo, Hiromi Yamaoka. Yamaoka é um ex-executivo do banco central do Japão, que por si só tem falado cada vez mais sobre a questão do desenvolvimento do Iene digital nos últimos meses.
O Japão é conhecido por ser lento em aceitar pagamentos eletrônicos. O caixa continua a representar cerca de 80% da liquidação total no país, em comparação com 55% nos Estados Unidos e apenas 30% na China.
Os principais bancos do Japão, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Financial Group e Sumitomo Mitsui Financial Group já desenvolveram sistemas de pagamentos digitais individuais antes, incluindo tokens digitais.
A ideia do novo projeto, no entanto, é evitar um cenário fragmentado de pagamentos digitais. Yamaoka disse:
“O Japão tem muitas plataformas digitais, nenhuma das quais grande o suficiente para superar os pagamentos em dinheiro. […] O que queremos fazer é criar uma estrutura que pode tornar várias plataformas mutuamente compatíveis.”
Com os bancos privados agora desenvolvendo uma infraestrutura comum de liquidação para o Iene digital experimental, os envolvidos presumivelmente esperam que o esforço conjunto possa se mostrar competitivo o suficiente para competir com os serviços de liquidação de pagamentos existentes baseados em smartphones, como PayPay, uma joint venture entre SoftBank, Paytm e Yahoo Japan.
Recentemente, Yamaoka identificou os desafios que a emissão de Ienes digitais representa para o Banco do Japão e instituições financeiras privadas, incluindo o potencial para grandes saídas de depósitos de bancos privados. Ele disse:
“A questão fundamental, e muito complicada, é como garantir a coexistência de depósitos privados e de um CBDC, moeda digital do banco central. Você não quer dinheiro saindo de depósitos privados. Por outro lado, não faz sentido emitir um CBDC se não for amplamente usado.”
Yamaoka sugeriu que lidar com esta questão juntamente com a conveniência e interoperabilidade de diferentes plataformas exigirá uma ampla cooperação entre o banco central e o setor privado.
