Uma importante associação de reguladores bancários estaduais está tentando colocar o regulador bancário nacional dos EUA em seu lugar na questão do registro de fintech.
De acordo com um protocolo, a Conferência de Supervisores Bancários do Estado, ou CSBS, diz que a aprovação iminente da carta patente do banco da Figure Technology é uma ponte longe demais. A Figure opera serviços de empréstimos e investimentos apoiados por blockchain. Anunciou seu pedido de alvará à Controladoria da Moeda no início de novembro. Na época, o CEO Mike Cagney observou a relativa conveniência de uma carta nacional, dizendo:
“Teremos mais de 200 licenças estaduais no próximo ano sem tal carta.”
O OCC, que é o escritório do Tesouro responsável pelos bancos nacionais, apresentou pela primeira vez a ideia de licenças de bancos com fins especiais para empresas de fintech em 2016 sob o então Controlador Thomas Curry. Reguladores estaduais, incluindo o CSBS e o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York, ou NYDFS, imediatamente criticaram a proposta como operando em desacordo com a definição de “banco”, bem como em desacordo com o próprio regulamento do OCC. O CSBS, por exemplo, refere-se resolutamente ao trabalho do OCC como “o Programa de Fretamento Não Bancário”.
Do ponto de vista do CSBS, a situação só piorou em julho de 2018, quando o então Controlador Joseph Otting disse que o CCO estava aberto para inscrições. O CSBS abriu outro processo no final daquele ano.
O tribunal acabou rejeitando o caso no embasamento seguinte:
“O CSBS continua sem legitimidade e suas reivindicações permanecem imaturas. Essa “falta de maturidade” se deve ao fato de que nenhuma fintech ainda havia solicitado uma carta, muito menos a recebeu.”
Um mês depois, no julgamento final do caso do NYDFS, um juiz de Manhattan concluiu que a autoridade estatutária do OCC “é anulada com relação a todos os candidatos a fintech que buscam uma carta patente de banco nacional que não aceita depósitos”, desferindo um golpe no OCC.
