A ascensão das moedas digitais do Banco Central

A ascensão das moedas digitais do Banco Central

O que exatamente é uma moeda digital do Banco Central (CBDC) e como ela é diferente do seu cartão de crédito? Uma Moeda Digital do Banco Central é apoiada pelo banco central de um governo, o que significa que eles possuem o passivo, e não o seu banco privado. À medida que as moedas digitais descentralizadas, como o bitcoin, se tornam mais populares, os bancos centrais do mundo começam a perceber que precisam entrar no jogo ou deixar passar a evolução do dinheiro.

No mês passado, a China anunciou um projeto piloto de seu Yuan digital em quatro cidades. Este mês, os EUA estão pensando em implementar um dólar digital. Em um novo projeto do Centro de Negócios e Economia Global do Atlantic Council e do Harvard University Belfer Center, começaremos a acompanhar o que o mundo está fazendo nas moedas digitais do banco central.

O que é CBDC?

A  Moeda Digital do Banco Central  (CBDC) é a forma digital da moeda fiduciária de um país. Em vez de imprimir dinheiro, o banco central emite moedas eletrônicas lastreadas pela fé e crédito do governo.

Por que é diferente do meu cartão de crédito?

Os CBDCs são de responsabilidade do banco central, o que significa que o banco deve manter reservas e depósitos para fazer o backup, em vez de um banco privado.

Mas as moedas digitais já não existem?

Já existem milhares de moedas virtuais, comumente chamadas de criptomoedas . Elas podem ser centralizadas, mas não são do governo – pense na Libra do Facebook. A versão totalmente descentralizada é o bitcoin e seus concorrentes. As criptomoedas rodam na tecnologia de contabilidade distribuída, o que significa que vários dispositivos em todo o mundo estão constantemente verificando a precisão, não um hub central.

Então, por que um governo entraria em moedas virtuais?

Muitas razões. Aqui estão apenas alguns, de acordo com o FMI: O custo de gerenciar e transferir dinheiro é alto e essa tecnologia pode reduzir despesas; inclusão financeira significa que aqueles que não são bancários podem ter acesso ao dinheiro em seus telefones; as empresas privadas precisam de concorrência para atender aos padrões de transparência e limitar atividades ilícitas; a política monetária pode fluir mais rapidamente e sem problemas através dos CBDCs.

Então, qual é a desvantagem?

Existem várias, e cada uma precisa de uma consideração cuidadosa antes de um país lançar um CBDC: os cidadãos podem retirar muito dinheiro dos bancos de uma só vez e comprar CBDCs, provocando uma corrida aos bancos e taxas de juros mais altas para os consumidores; centralizar através do governo um sistema projetado para ser privado pode produzir uma reação entre os usuários; nossos processos regulatórios não são atualizados para lidar com as novas formas de dinheiro.

A ascensão das moedas digitais do Banco Central
A ascensão das moedas digitais do Banco Central.

Quais são as implicações de segurança nacional de um CBDC?

Este é um tópico em que continuaremos a trabalhar no Conselho Atlântico. No momento, os Estados Unidos são capazes de monitorar e regular os fluxos de pagamento em dólares em todo o mundo. Porém, novos sistemas de pagamento podem limitar a capacidade dos formuladores de políticas de rastrear fluxos além-fronteiras. Isso apresenta grandes desafios ao uso de sanções e ferramentas de política econômica, especialmente porque os países podem tentar mudar os sistemas de pagamento e evitar a detecção.

Traduzido e adaptado de: atlanticcouncil.org

 

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